دانلود ترجمه مقاله بیماری کرونا: نتایج مربوط به مدیریت ریسک بیمه گر

مدیریت ریسک بحران بیمه گر:
سناریوهای بحران فرصتی برای مدیران ریسک فراهم می کنند تا چارچوب ERM خود را نشان داده و آن را به کار گیرند، سیاست گذاران و قانونگذاران را قادر می سازد تا شیوه نامه واکنش خود را با توجه به درس های منحصربفرد آموخته شده از بحران بروز رسانی کنند. درباره مدیریت ریسک، درس های آموخته شده از بحران کووید 19 برای مدیران ریسک بیمه شامل موارد زیر است، ابتدا، به عنوان سرمایه گذار بلند مدت، بیمه گرها باید انعطاف پذیری به شکل منابع نقدینگی و سرمایه ای کافی ایجاد کنند، همرا ه با محدود کردن انباشت ریسک تا با آن منابع سازگار باشند. زیرا اجرای برنامه های اقتضایی طی بحران غالباا منجر به هزینه بالا می شود و معمولا نمی تواند به طور کامل، شرایط پیش از بحران را بهبود دهد. دوم، تحلیل سناریو برای ایجاد و ارزیابی ریسک پذیری در محیط دائما در حال تغییر ضروری است. با این وجود، تحلیل سناریو را می توان با استفاده از آزمون استرس معکوس برای به چالش کشیدن مفروضات همبستگی بهبود داد. برای مثال، سناریوهای زیان احتمالی حاکثری برای لغو برنامه/سرگرمی تفکیک را قبول دارد که منجر به زیان کمی کم یمی شود. در مقابل، می پرسد" چه شرایطی منجر به زیان کاملا محدود بر تمام پرتفولیو ها می شود؟" تمرین خوبی برای بحران کووید 19 خواهد بود. علاوه بر این، تحلیل سناریو را می توان با آزمون موقعیت چالش های جمله قرارداد بهبود داد و بررس نمود که چگونه درک عمومی ممکن است با به چالش کشاندن جملات، تغییر کند. با توجه به بیمه نشدن ریسک بیماری فراگیر، صنعت آموخته است که بازپرداخت کسب و کار، یک ریسک بیمه شدنی نیست، اگر از فعالیت های مهار کننده برای مدیریت یک همه گیر جهانی استفاده شود. در این بارع، بیمه گرها باید جملات بیمه نامه را بهبود دهند، بر هماهنگی بیشتر، شفافیت و قابل اجرا بودن تمرکز کند. علاوه بر این، آنها باید فورا نسخه جدیدی برای کتاب بنویسند تا جمله بندی های جدید را نشان دهند و به دقت مد نظر قرار دهند که آیا این درس ها برای سایر خطور مانند بیمه سایبری که ممکن است تحت تاثیر انباشت های نظامند و بزرگ قرار بگیرد نیز معتبر است.

Insurer crisis risk management:
Crisis scenarios offer an opportunity for risk managers to reflect upon and adapt their ERM framework and for policy-makers and regulators to update their “response playbook” in light of the unique “lessons learned” from the crisis. In terms of risk management, the lessons learned from the Covid-19 crisis for insurance risk managers include, first, that as a long-term investor, insurers should build resilience upfront in the form of sufficient capital and liquidity resources combined with limiting risk accumulations to be consistent with those resources. This is because executing contingency plans during a crisis often comes at a high cost and typically cannot fully recover to pre-crisis conditions. Second, scenario analysis is important for both setting and assessing risk appetite in a dynamically changing environment. Nonetheless, scenario analysis can be improved by using reverse stress tests to challenge correlation assumptions. For example, most maximum probable loss scenarios for entertainment/event cancelation assumed diversification, leading to a few large losses. In contrast, answering the question, “What conditions would lead to a full limit loss on substantially all of the portfolio?” would be an illuminating exercise in light of the Covid-19 crisis. Furthermore, scenario analysis can be improved by testing exposure to contract wording challenges and further considering how public perception may change when wordings are challenged. With regard to the insurability of pandemic risk, the industry has learned that business interruption is not an insurable risk if it is caused by containment activities to manage a global pandemic. In this regard, insurers need to improve policy wordings, focusing on increased harmonization, transparency, and enforceability. In addition, they need to re-underwrite renewals for the book immediately to reflect the new wordings and carefully consider whether these lessons are also valid by analogy for other lines such as cyber insurance which may be affected by large, systemic accumulations.