دانلود ترجمه مقاله فاکتورهای موثر بر ریسک اعتباری بانک ها

نتیجه گیری:
مطالعات تجربی نشان داده اند که NPL ها معمولاً نشانه ای از شروع بحران های بانکی هستند (رینهارت و روگوف 2011، سمد، 2012). همچنین اگر نگوییم غیرممکن، برای سیاست گذاران و مقررات گذاران دشوار است که سیاست های متعدد اعتباری را طراحی کنند و از تهدید واقعی NPL ها بدون درکی عمیق و دقیق از دلایل جلوگیری کنند (گوش، 2015). در نتیجه این باعث درک بهتر از آسیب های بخش بانکی می شود، و مقررات گذاران سعی می کنند مقررات احتیاطی را اعمال کنند. از این چشم انداز، هدف این مقاله مروری گسترده و جدید از تحقیقات راجع به عوامل تعیین کننده NPL است ، و گامی را به سمت درک کامل آن ها بر می داریم. اصلی ترین مکاتب فکری و نظریه های متعدد این حوزه آشکار می شوند ، که به توسعه ی این حوزه تحقیقاتی کمک می کنند. همچنین نتایج مناسبی را در اختیار محققان و دانشگاهیان قرار می دهند. این موضوع به این گروه ها کمک می کند زیرا درک غنی از عوامل NPL در بازارهای مالی مختلف را به همراه دارد و حوزه های بی توجه تحقیقاتی نیز شناسایی می شوند. همچنین متخصصان احتمالاً از این مرور گسترده سود می برند زیرا روابط بین متغیرها را بررسی و از لحاظ انتقادی بررسی می کند، بدین ترتیب می توان به پیش قضاوت ها رسیدگی کرد و تعامل بین فعالان بازار را ارتقا داد. در نهایت، این مرور چیزهای بیشتری به تحقیقات مالی و بانکی می افزاید و این کار را با شناسایی موثرترین مقالات در حوزه NPL ، و تحلیل الگوهای انتشار مختلف انجام می دهد. بررسی انتقادی انجام شده به ما اجازه داده است اصلی ترین موانع رشد این حوزه تحقیق را شناسایی و مسیرهای خوبی را برای تحقیقات آتی معرفی کنیم. مطالعه ی فعلی مرور جامعی بر تحقیقات NPL انجام داده است، اما محدودیت هایی دارد. می توان بحث راجع به برخی متغیرها را بیش از پیش گسترش داد. در واقع برخی عوامل فقط در چند مطالعه بررسی شده اند. توضیح این است که بحث راجع به ریسک اعتباری بانکی نسبتاً جدید است و محققان بعد از بحران جهانی به آن علاقه مندتر شده اند. تحقیق مروری آتی باید با معرفی نمونه بزرگتر بر این محدودیت غلبه کند.

CONCLUSION:
Empirical studies demonstrate that NPLs are used to mark the beginning of banking crises (Reinhart & Rogoff, 2011; Samad, 2012). Besides, it is difficult, if not impossible, for policymakers and regulators to design ample credit policies and escape the imminent threat of NPLs without a deep and accurate understanding of their causes (Ghosh, 2015). As a result, this would improve the identification of the banking sector vulnerabilities, inducing regulators to adopt adjusted prudential regulations. In this regard, the ambition of this paper is to provide an extensive and recent review of the literature on NPLs' determinants, providing a step towards a more holistic understanding of these latter. It revealed the key schools of thought and a wide array of theories that shaped the topic of NPLs' determinants, which would contribute to the development of this research field and provide relevant findings to researchers and academicians. It benefits these latter as it offers rich findings on NPLs' determinants from different financial markets and detects the areas in which research is silent. Besides, practitioners are likely to benefit from this extensive review as it addresses and critically discusses the relationships between variables, which will help address prejudices and improve collaboration between market participants. Finally, this review adds more to the finance and banking literature by identifying the most influential articles in the field of NPLs along with analysing the different publications patters. The critical examinations performed allowed us to identify the main barriers that impede the growth of this research field and propose promising paths for future research. The current study provides a comprehensive review of the literature of NPLs, yet it has some limitations. The discussion of some variables can be elaborated further. In fact, some factors have been examined by only few studies. This can be explained by the fact that the discourse on the causes of banks' credit risk is fairly recent and researchers have become more interested in the topic after the global financial crisis. Future review research needs to overcome this limitation by introducing a larger sample size.