دانلود ترجمه مقاله بررسی نقش توسعه بانکداری الکترونیکی در افزایش سودآوری

نتیجه گیری و پیشنهادات:
اگرچه توسعه بانکداری الکترونیک هزینه های هنگفتی مانند هزینه های اجراء و تراکنش را به بانک تحمیل می کند، اما نمودارهای هزینه و سودآوری آن در طولانی مدت به ترتیب نشان دهنده کاهش قابل توجه و رشد است. نتایج شبیه سازی نشان می دهد که شعب فیزیکی با هزینه های قابل توجهی برای بانک ها همراه است. از آنجا که کلیه خدمات بانکداری می تواند از طریق سیستم های بانکداری الکترونیک انجام شود، بانک ها باید رفتار مشتریان سنتی خود را از طریق افزایش سرمایه گذاری خود بر روی تبلیغات و ابزارهای بانکداری الکترونیک به منظور کاهش مراجعه به شعب فیزیکی تغییر دهند. به این ترتیب، مشتریان سنتی تمایل بیشتری به استفاده از خدمات بانکداری خواهند داشت و مشتریان بالقوه به مشتریان واقعی بانک تبدیل خواهند شد.
مطابق با نتایج و سناریوهای پیشنهادی، توصیه های زیر ارائه گردید:
• افزایش سرمایه گذاری بر روی تبلیغات و ارائه اطلاعات بیشتر درباره استفاده از سیستم های بانکداری الکترونیک جدید و مزایای آن ها
• توسعه راه حلی برای کاهش عدم اعتماد و ترس از سیستم های جدید.
• افزایش کیفیت و تعداد ابزارهای بانکداری الکترونیک سودآور که می تواند از طریق افزایش تعداد و سرعت تراکنش ها و اتصال به شبکه، کاهش خرابی بانکداری الکترونیک و افزایش تعداد ابزارهای بانکداری الکترونیک در سطح ملی به دست آید.
• تشویق مشتریان به استفاده بیشتر از سیستم بانکداری مدرن از طریق تکنیک های انگیزشی و قانونی
• ارائه مدیریت مشتری محور و ارتباط مستمر با مشتریان
• طراحی وب سایت کاربر پسند و جذاب
نتایج شبیه سازی نشان داد که تعداد مشتریان آنلاین با افزایش سرمایه گذاری بر روی توسعه بانکداری الکترونیک افزایش می یابد. در نتیجه، درآمد بانک از طریق افزایش کارمزد تراکنش و جذب منابع افزایش خواهد یافت. از سوی دیگر، با افزایش گرایش مشتریان سنتی به استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک، تعداد شعب فیزیکی و هزینه های مربوط به آن کاهش می یابد.

Conclusion and recommendations:
Although e-banking development carries a huge cost, such as implementation and transaction costs, to the bank, its cost and profitability diagrams will show respectively a significant decline and growth in the long run. The simulation results showed that the physical branches are associated with a considerable cost to the bank. As all banking services can be delivered through e-banking systems, the banks should change the behavior of their traditional customers through increasing their investment on advertisement and e-banking instruments to reduced visits to physical branches. In this way, traditional customers tend more to use e-banking services and the potential customers turn into an actual customer of the bank.
According to the results and proposed scenarios, the following recommendations are formulated:
• Increasing investment on advertisement and providing more information about the use of new e-banking systems and their advantages.
• Developing a solution to reduce the lack of trust in and fear of new systems.
• Increasing the quality and number of profitable e-banking instruments, which can be achieved through increasing the number and speed of transactions and network connection, reducing e-banking crashes, and increasing the number of e-banking instrument at the national level.
• Encouraging customers to make more use of modern banking systems through motivational and legal techniques.
• Providing customer-centered management and continuous connection with customers.
• Designing a user-friendly and attractive website.
The simulation results showed that the number of online customers increases with increasing the investment on e-banking development. As a result, the bank’s income will increase through increasing transaction fee and resource absorption. On the other hand, the number of physical branches and relevant expenses reduce with increasing the tendency of traditional customers toward using e-banking services.