دانلود ترجمه مقاله مطالعه ای بر عملکرد شعبات بانکی تحت تغییرات محیطی

نتیجه ‏گیری و بحث و بررسی:
در این مقاله تغییر کارایی در بانکداری خرد که بعد از سال‏ ها رونق و شکوفایی؛ تحت تاثیر تحولات محیطی خارجی مانند رکود و کنترل سرمایه قرار می ‏گیرند، بررسی می‏شود. ما از رویکرد تحلیل پوشش داده‏ ای سود مبتنی بر ورودی خودگردان برای اندازه‏ گیری تغییر کارایی به ‏وسیله حرکت از یک مرحله اقتصادی به مرحله دیگر استفاده کردیم. علاوه برآن، مدل درخت تصمیم مبتنی بر تحلیل پوشش داده‏ ای خودگردان بر حسب حداقل ‏سازی داده‏ های ورودی شعبه ‏های ناکارآمد نسبی عمل می ‏نماید در صورتی‏که رگرسیون دو مرحله ‏ای محرک‏ های کارایی مهمی را در کل شبکه خرد نشان می ‏دهد. تجزیه و تحلیل در سطح شعبه بانک زمینه را برای اندازه ‏گیری مستقیم میزان کارایی و عدم کارایی در منابع اولیه هزینه و سود عملیاتی فراهم می‏ کند. اطلاعات ماهانه اولیه تغییرات فوری کارایی را نشان می ‏دهند. برای بررسی ناهمگنی، ما نمونه ‏های همگن شعبه‏ ها را برطبق اندازه و موقعیت تعریف شده به ‏وسیله مدیریت رده بالا و پایین بانک مطالعه نمودیم. این مطالعه عدم کارایی را در طول رکود اولیه و شدید نشان می‏دهد. عدم کارایی در اولین مرحله کنترل سرمایه به تدریج محو می‏شود و در هفت ماه اول 2016؛ یک بهبود کارایی مشاهده گردید. در مرحله بعدی دو شاخص مهم یعنی اندازه و موقعیت شعبه در تجریه و تحلیل مورد مطالعه قرار می‏گیرد. علاوه برآن، ما از استراتژی جهت ‏یابی ورودی استفاده کردیم که درآن شعبه‏ های همگن ناکارآمد به کارآمد تبدیل می ‏گردند. همچنین در این تحقیق یک طبقه‏ بندی درخت تصمیم مبتنی بر تحلیل پوشش داده‏ ای خودگردان جهت یابی/ داده ورودی در شعبه‏ های همگن در طول مرحله دوم کنترل سرمایه؛ مورد استفاده قرار می‏گیرد. در مدل روش ‏شناختی ما، دستورالعمل‏ های کارایی در زمینه ادغام و بازسازی به مدیریت بانک ارائه گردید. به ‏ویژه، نتایج رویکردی مرزهای مدیریت موثر هزینه‏ های عملیاتی و تسهیلات را برای ما تعریف می‏ نمایند و مراحل استراتژیک را برای بهبود کارایی شعبه ‏های ناکارآمد در اولویت قرار می‏دهد. بر اساس نتایج درخت تصمیم به‏ دست آمده؛ مدیران اجرایی بانک تحت بررسی بر روی کاهش هزینه‏ های عملیاتی از طریق ادغام شعبه‏ ها تمرکز می‏ نمایند، در نتیجه با افزایش تمرکز شعبه‏ های همگن در نواحی شهری و کاهش نسبی نرخ پراکندگی روبرو خواهیم شد. در مرحله بعدی، آنها برای کاهش زیان وام به‏ وسیله تمرکز بر روی مدیریت بحران تلاش می‏ نمایند.

Conclusion and discussion:
This paper explores efficiency change in retail banking taking into account external environmental transformation such as recession and capital control effects which followed the expansion years hence shedding new light on the unique phenomenon of capital controls and the successive recession stages. We utilize a bootstrap input-oriented profit DEA to measure efficiency change by moving from one economic stage to another. Furthermore, a bootstrap DEA-based decision tree model qualifies in terms of input minimization the relative inefficient branches, whereas a second-stage regression reveals important efficiency drivers within the whole retail network. The analysis at bank branch level allows the measurement of efficiency creation and destruction directly at the primary sources of operational profits and expenses, whereas the primary monthly information ensured the immediate capture of any efficiency change. To deal with heterogeneity we investigated a homogeneous sample of branches according to branch size and location defined by bottom- and top-level management. The study reveals substantial efficiency deterioration during the early and the deep recession period. The efficiency destruction seems to fade out in the first stage of capital controls, whereas in the first seven months of 2016 an efficiency improvement is observed. The analysis shows that branch size and location matter. Furthermore, we propose an input orientation strategy that suggests the way of transformation of the most inefficient homogeneous branches into the most efficient ones. In particular, an input- oriented bootstrap DEA-based DT classification is applied to the homogenous branch group during the second stage of the capital control period. Our specific methodology offers bank management clear efficiency guidelines for branch network consolidation and restructuring. Especially, the approach outcome defines the boundaries for the efficient management of operational expenses and provisions and prioritizes the strategic steps for the efficiency improvement of the most inefficient branches. Based on the derived DT results, the executives of the bank under study focused initially on the reduction of operational expenses primarily through branch mergers given the high concentration of the homogeneous branches in urban areas with a relative low dispersion rate. Subsequently, they attempted to reduce loan loss impairments by concentrating on remedial management.